江瑞财税 · 一站式企业服务平台!

全国服务热线:13522442158

LPR转换!2020年买不买房都要看,还剩最后一个月!

作者:江瑞财税瑞哥 浏览:377 发表时间:2020-08-03 08:44:50 来源:江瑞财税

LPR转换!2020年买不买房都要看,还剩最后一个月!

您的房贷利率定价方式转换了吗?江瑞(北京)财税管理咨询有限公司会计师提醒您,注意房贷利率新变化!

202031日,备受瞩目的存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕。对于有房贷的人来说,可以选择固定利率,也可以选择LPRLPR会随着市场的利率波动而变化。

按央行规定,存量浮动利率贷款原则上要在831日之前完成利率定价方式转换,定价基准只能转换一次。

那么问题来了,是要转LPR还是坚持原来的固定利率?

时间还剩一个月,要抓紧时间了!

一、什么是LPR

简单的说,LPR是贷款市场报价利率的简称,就是新利率机制确定的利率,是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。

二、LPR的形成

20198月,央行改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成;报价利率期限增加5年期以上;报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。

按规定,202011日前已经发放的,或者签了合同但还没有发放的贷款,参考贷款基准利率和浮动利率的贷款可以转换为锚定LPR

三、固定利率与LPR二选一,怎么选?

在转换的时候,个人面临两个选择:

第一个是,选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变,以后也不管LPR利率怎么变化,你的房贷利率都不变;

第二个是,选择浮动利率(LPR)。房贷利率根据LPR的变动而变化。

那么,选哪个好?怎么选?

无论是何种转换方式,转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平,除非LPR下降。听明白了吧?转换后,初期利率不会下降。要想有利率下降,只有LPR下降才的时候才会下降。

这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求,在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下,坚守房住不炒的定位,不向房地产市场发出错误信号,同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。

具体来说,业内专家均预计,未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商,采用LPR作为定价基准(浮动利率)将可能是普遍的方式。

四、怎么转成LPR

(一)确定点差

【点差=转换前的房贷利率-相应期限LPR

比如说,您房贷是上浮10%,按照现在执行的利率水平4.9%计算,您转换前的房贷利率就是5.39%。按照央行规定,在个人房贷转换期间均锚定201912月的LPR,该月5年期以上LPR4.8%

根据上述,您的点差=5.39%-4.8%=0.59%59个基点。

点差在合同剩余期限内固定不变。也就是说相当于转换为LPR也是有上浮10%存在的。至于利率打折的情形(如7折、8.5折、9折、9.5折),理论上讲是同样存在的。

(二)确定房贷利率

【转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+点差】

转换为LPR时可以重新约定重定价周期,商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年,也就是说一年内房贷利率不会发生变化。据记者了解,多家银行可选择的重定价日为每年11日,或按贷款放款日对应的日期。

假如您的重定价日为11日,那么2020年由于锚定201912LPR,您的房贷利率不会发生变化。而2021年转换后的房贷利率=202012月的LPR(假设为4.60%+0.59%=5.19%,较2020年将下降20个基点。

也就是说,这次重定价日的LPR比上次变化了多少,您的房贷利率也就会调整多少。

大家可以比较一下,如果此时选择转换为LPR,且重定价日为贷款放款日对应的日期,是否可以有利率优惠?

如您的重定价日为810日,那么2020810日至202189日的贷款利率锚定20207LPR。

(三)哪些人受影响?

一般来说,只要有个人住房贷款的都受影响,但有几种情况除外:

1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;

2、固定利率贷款;

32020年底前到期的个人住房贷款;

也就是说,如果符合这三种情况之一,就不受转换的影响。

不过需要提醒的是,存量个人贷款的定价基准转换原则上至831日结束。若未在此前转换,则银行会自动调整为LPR浮动利率或固定利率,具体情况需要按照银行规定,标准不一。

831日之前,您可以选择通过电子银行或手机银行进行办理,这样您就不用去柜台,在电子银行上确定即可。或者您也可以选择挑个方便的时间到银行柜台办理相应业务。

五、LPR讲明白了,还有问题吗?您的问题我来解决!

法规、政策是依据,万事在于筹划。

立即咨询江瑞(北京)财税管理咨询有限公司13522442158

        www.jrcs360.com

        www.yes10100.com

www.代帐网.中国


品质保障

20年财税领域积累

专业服务涵盖。

专业服务

专业高效。

服务无忧

遵守法律,遵守规则。

专属人员对接,稳定

高性比价

省心省钱,高性价比。

图片展示

版权所有:江瑞(北京)财税管理咨询有限公司  京ICP备18050606号

技术支持:千海视觉

微信咨询

小程序

  • 公司名称 *

  • 姓名 *

  • 电话 *

  • 免费预约

京ICP备18050606号  技术支持:千海视觉

在线咨询

您好,请点击在线客服进行在线沟通!

联系方式
热线电话
010-67924105
电话
13522442158
上班时间
周一到周五
扫一扫二维码
二维码 二维码